🐕 Comment Les Assurances Verifient Elles Les Factures

Avant d’accorder un prêt immobilier, les banques réclament dans la plupart des cas que leurs clients souscrivent une assurance emprunteur. Cette assurance a pour objet de garantir le remboursement du capital restant dû ou la prise en charge des mensualités en cas de maladie ou d’accident entrainant le décès ou l’arrêt de travail de l’assuré. Avec la baisse des taux d’intérêt, l’assurance emprunteur pour les prêts immobiliers pèse de plus en plus lourd dans le budget des emprunteurs et peut atteindre jusqu’à 40 % du coût total de l’emprunt. A ce prix-là, l’assuré a tout intérêt à vérifier qu’il dispose de garanties efficaces..., ce qui, hélas, n’est pas toujours le cas. Quelle est la meilleure assurance emprunteur ? Ce sera celle qui couvre le mieux l’assuré et qui limite les exclusions de garanties. Pour être sûr de ne pas avoir de mauvaises surprises en cas d’évènements graves, il est impératif de comparer les conditions générales des contrats. L’exercice n’est pas une partie de plaisir et il est conseillé de s’entourer des services d’un professionnel. Le prix ne doit pas à lui seul motiver le choix de l’assurance emprunteur, même si une assurance bien ciblée peut permettre de réaliser des économies importantes. La plupart du temps, les particuliers adhèrent à l’assurance proposée par leur banque dans un souci de simplicité. L’opération crédit/assurance est liée mais est-elle pour autant un gage de sécurité absolue pour les emprunteurs ? La réponse est non. Car comme toute police d’assurance, celle de la banque comporte des exclusions et des limites de garanties plus ou moins étendues selon les contrats. Cependant, les particuliers ne sont pas tenus de retenir l’assurance de leur banquier. La loi leur permet de choisir leur assurance emprunteur de prêt immobilier chez un organisme concurrent à condition que celui-ci respecte le niveau minimum de garanties exigé par la banque qui octroie le crédit. Ce choix peut s’effectuer Au moment de la signature du crédit Dans un délai d’un an, à compter de la signature de l’offre de prêt délai Hamon À chaque date anniversaire de la souscription du contrat d’assurance emprunteur cas général Les particuliers doivent saisir cette opportunité pour trouver sur le marché une protection plus adaptée à leur mode de vie. Pour faciliter leur choix, ils peuvent s’appuyer sur les dix points de vigilance suivants pour établir un comparatif des assurances emprunteur. Sommaire Assurance emprunteur et immobilier quelles sont les garanties proposées ? Une assurance emprunteur est un contrat d'assurance temporaire dont la durée est calée sur celle du prêt. Elle couvre au minimum le remboursement du crédit ou la prise en charge des échéances en cas de décès de l’assuré. Elle intervient aussi lorsque l’assuré est reconnu en état d’invalidité ou d’incapacité. Sur ce type de garanties, les contrats distinguent La perte totale et irréversible d’autonomiePTIA L’Incapacité temporaire totale de travail L’Invalidité permanente totale L’Invalidité permanent partielle Certains contrats peuvent prendre en charge sur le marché le risque d’incapacité temporaire partielle de travail, mais ils sont peu nombreux. L’assurance emprunteur peut également prévoir une garantie perte d’emploi. Certains contrats d’assurance emprunteur proposent des garanties différentes et souvent plus adaptées pour certains professionnels, notamment les professionnels de santé. Assurance emprunteur et immobilier le piège de la garantie arrêt de travail L’attention des emprunteurs doit porter en priorité sur les garanties invalidité, incapacité et la perte d’emploi. Invalidité/incapacité la question de l’activité professionnelle L’invalidité permanente totale IPT et l’incapacité temporaire totale de travail ITT peuvent être définies par le contrat comme l’inaptitude pour l’assuré d’exercer Toute activité professionnelle Ou Son activité professionnelle Cette subtilité dans la rédaction est loin d’être neutre. Avec la clause d’exclusion Toute activité professionnelle », l’assureur peut refuser sa garantie lorsqu’un emprunteur, après une maladie ou un accident, n’est plus en mesure de reprendre son ancien métier mais qu’il est reconnu capable d’en exercer un autre. La clause Son activité professionnelle » assure une meilleure protection à l’assuré. Exemple 1 Un professionnel de la coiffure adhère à une assurance emprunteur afin de garantir le paiement son prêt immobilier. Dans son contrat d’assurance, l'incapacité temporaire de travail est définie comme l'inaptitude à exercer toute profession ». Lors d’un accident, il se blesse à la hanche et ne peut plus rester debout pendant de longs moments ce qui l’empêche d'exercer son métier de coiffeur. Pour lui refuser la garantie incapacité temporaire de travail de son contrat emprunteur, l’assureur lui signifie qu'il peut exercer un travail qui ne nécessite pas de rester debout de longues heures. Exemple 2 Monsieur Legrand est ouvrier du BTP. Il a souscrit un prêt immobilier et une assurance emprunteur pour garantir son prêt. Son contrat définit l'incapacité temporaire de travail comme l'inaptitude a exercer sa profession. Le 1er octobre 2016, Monsieur Legrand se casse la jambe. Il ne peut pas rester debout sans béquille pendant 4 mois. Il est donc dans l'incapacité d'exercer sa profession. Son assurance pourra jouer. Les définitions de l’incapacité et de l’invalidité du contrat d’assurance emprunteur diffèrent généralement de celle de la Sécurité sociale. Cette dernière peut par exemple retenir un état d’incapacité pour l’assuré que l’assureur, de son côté, ne reconnaîtra pas. Assurance emprunteur et perte d’emploi Chaque organisme assureur est libre de définir ce qu’il entend par perte d’emploi. Bien souvent, il s’agit du licenciement de l’emprunteur ouvrant droit à une allocation chômage. Sont donc généralement exclus de la garantie perte d’emploi La démission Le licenciement pour faute lourde Les périodes de travail trop courtes ne permettant pas d’être indemnisé par Pôle emploi Concernant la rupture conventionnelle, il convient de se reporter aux conditions générales du contrat dans la mesure où il ne s’agit pas d’un licenciement subi par l’assuré. Assurance emprunteur et immobilier la quotité assurée Un prêt peut être assuré en totalité ou partiellement. Dans un couple, il n’est pas rare que l’assurance soit souscrite en fonction des capacités financières de chaque co-emprunteurs. Cette situation permet de réduire le coût global des garanties emprunteurs. Attention cependant aux déconvenues lorsqu’il faut faire jouer le contrat. La quotité correspond à la part du prêt garanti par l’assurance en cas de sinistre. Elle s’exprime en pourcentage du montant du prêt et peut être différente selon les garanties. En cas d’emprunteur unique, la banque exige, dans la majorité des cas que l’assurance soit souscrite pour la totalité. On parle alors d’une quotité de 100 %. Exemple Pour un prêt de 200 000 euros, une personne choisissant une quotité de 100 % sera couverte à hauteur de 200 000 euros soit la totalité du capital emprunté. La question de la quotité en assurance emprunteur se pose lorsqu’il y a plusieurs emprunteurs on parle alors de co-emprunteurs. En effet, pour des co-emprunteurs, il est possible soit De diviser entre les deux co-emprunteursla quotité par exemple pour la garantie décès 50 % de quotité pour chacun, pour la garantie incapacité temporaire totale de travail 60 % pour l’un 40 % pour l’autre D’opter pour une quotité de 100 % du prêt pour chaque co-emprunteur Exemple Un couple signe un prêt pour un montant de 150 000 euros garanti par un contrat d’assurance quotité décès est répartie de la manière suivante 60 % pour Madame soit 90 000 euros et 40 % pour Monsieur soit 60 000 euros.Si Monsieur décède, seulement 40 % du montant restant du prêt sera pris en charge par l’ revanche si le couple avait choisi une quotité de 100 % par personne, la totalité du montant du prêt aurait été pris en charge par l’assureur. En contrepartie les primes d’assurance auraient été plus importantes. L’incapacité temporaire partielle de travail, lorsque qu’elle est prévue au contrat, est souvent exclusivement couverte dans le cadre d’un temps partiel thérapeutique à hauteur 50 % de la quotité. Assurance emprunteur et immobilier quelle durée pour la garantie ? Le contrat d’assurance peut prévoir des périodes à partir desquelles la garantie ou l’indemnisation cessent. L’assuré doit aussi être particulièrement attentif aux garanties incapacité et invalidité lorsqu’il est sans activité professionnelle. Assurance emprunteur jusqu’à quel âge ? Les garanties du contrat d’assurance emprunteur décès, PTIA, invalidité, incapacité, perte d’emploi peuvent couvrir l’assuré-emprunteur Pendant toute la durée du prêt Ou Cesser à partir d’un âge déterminé au contrat souvent compris entre 65 et 75 ans Le maintien des garanties invalidité et incapacité sans activité professionnelle La durée d’un crédit immobilier est souvent longue. Pendant la phase de remboursement, l’emprunteur peut faire face à des changements dans sa vie personnelle et professionnelle. Il est donc important de bien étudier ce qui est prévu par le contrat en cas d’arrêt d’activité professionnelle, totale ou temporaire. Certains contrats prévoient la perte de la couverture pour les garanties invalidité et incapacité en cas d'absence d'activité professionnelle au moment de la réalisation du sinistre maladie ou accident. Cela peut poser des problèmes pour une personne temporairement sans activité rémunérée et qui se retrouve en état d’invalidité ou d’incapacité avant la reprise d’un travail. Exemple Un emprunteur a souscrit une assurance dont les conditions générales prévoient la suspension de la garantie incapacité temporaire totale de travail en cas d’inactivité. L’emprunteur démissionne et signe un nouveau contrat de travail prenant effet dans 3 mois. Dans l’intervalle, l’emprunteur se blesse et ne peut pas rejoindre son nouveau poste à la date prévue. La garantie incapacité temporaire de travail totale étant suspendue l’emprunteur ne peut pas bénéficier du remboursement des échéances de son prêt. La durée d'indemnisation Le contrat d’assurance emprunteur peut prévoir une durée d’indemnisation au-delà de laquelle le contrat ne couvre plus l’assuré. Cette durée d’indemnisation peut être totale ou par sinistre. On retrouve généralement cette limite d’indemnisation pour la garantie perte d’emploi, lorsqu’elle figure au contrat. La durée d’indemnisation en perte d’emploi est, la plupart du temps, fixée entre 12 et 24 mois par sinistre pour un totale de 36 mois au maximum. Assurance emprunteur et immobilier garanties forfaitaires ou indemnitaires ? Selon le contrat d’assurance emprunteur les garanties invalidité, incapacité et perte d’emploi peuvent être forfaitaires ou indemnitaires. Une garantie forfaitaire est une garantie qui, en cas de sinistre, prend en charge un pourcentage de la mensualité du prêt sans référence à la perte de revenu subie pendant le sinistre. A l’inverse une garantie indemnitaire limite la prise en charge de l’assureur à la perte de revenu réellement subie par l’emprunteur. Si l’assuré perçoit une indemnité de la Sécurité sociale et/ou d’autres prestations en provenance de contrats d’assurance de prévoyance de même nature, il ne sera pris en charge qu’après déductions de ces sommes. Exemple Un assuré souscrit une assurance emprunteur comportant une garantie de type indemnitaire. Reconnu en invalidité permanente partielle supérieure à 33 % à la suite d’un accident, il perçoit des indemnités de la Sécurité sociale auxquelles se rajoutent celles de son contrat d’assurance montants perçus couvrent 60 % du montant des échéances du prêt. Dans ces conditions, l’assurance emprunteur prendra en charge la différence, soit 40 % des garantie forfaitaire aurait pu prendre en charge un pourcentage de la mensualité sans tenir compte des garanties et prestations existantes par ailleurs. Elle est donc plus protectrice pour l’assuré mais en toute logique, elle sera plus chère. Assurance emprunteur exclusions de garanties Les contrats d’assurance emprunteur comportent un certains nombres d’exclusions de garanties. Conformément à la loi, les exclusions de garanties doivent être rédigées en des termes clairs, précis et ne pas être sujettes à interprétation. Ces clauses d’exclusions doivent également figurer dans la police d’assurance en caractère très apparents par exemple en gras et dans une autre couleur que le reste du texte. Mais encore faut-il prendre le temps de les lire et ne pas hésiter à se les faire expliquer. Au-delà des cas classiques d’exclusions pour cause de guerre étrangère ou civile, d’émeutes ou de mouvements populaires, l’emprunteur doit absolument être attentif aux exclusions conventionnelles qui diffèrent selon les contrats comme Des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur Des déplacements dans le monde à titre personnel et/ ou à titre professionnel ou humanitaire Assurance emprunteur couverture du mal de dos et des affections psychologiques Affections psychiques, dépressions nerveuses, mal de dos, cela n’arrive pas qu’aux autres. Là encore, il convient d’être attentif car les contrats d’assurance emprunteur qui prévoient, sans conditions, l’application des garanties invalidité et incapacité pour les affections psychiques et les problèmes de dos sont peu nombreux. Ces risques pour l’assureur sont appelés les maladies non-objectivables. La grande majorité des contrats d’assurance emprunteur excluent la couverture de ces maladies sauf si ces dernières ont donné a lieu à Une hospitalisation d’une certaine durée souvent supérieure à 10 jours Ou Une intervention chirurgicale Hors de ces cas de figure, l’assuré ne reçoit aucune indemnisation. Certains contrats d’assurance emprunteur prévoient des options supplémentaires qui, moyennant une hausse de tarif, prennent en charge les échéances du prêt en cas d’incapacité ou d’invalidité liées à des maladies non-objectivables. Assurance emprunteur plafond de garantie Le plafond de garantie correspond à un montant maximal d’indemnisation au titre de la garantie emprunteur. Ce plafond peut être fixé Par année d’assurance Par sinistre Des plafonds de garanties peuvent être fixés pour l’ensemble des garanties décès, incapacité, invalidité, et perte d’emploi ou pour une ou plusieurs garanties au choix de l’assureur. Exemple Un contrat emprunteur prévoit une prise en charge à hauteur de 10 000 euros par sinistre pour la garantie incapacité temporaire totale de travail. Si le montant du sinistre est égal à 5 000 euros l’assureur indemnise l’assuré à hauteur de 5 000 euros. Si le montant du sinistre est égal à 20 000 euros, l’assureur limite son indemnisation à hauteur de 10 000 euros. Assurance emprunteur et franchise Le contrat d’assurance emprunteur peut prévoir une franchise. La franchise correspondant à la période, exprimée en jours, de non-indemnisation par l’assurance. Elle est applicable pendant toute la durée du contrat. Exemple Un particulier souscrit une assurance emprunteur pour un prêt immobilier contracté auprès de sa banque. A la suite d’un accident, le 10 janvier de l’année N il se retrouve en incapacité temporaire totale de travail jusqu’au 31 juillet. Son contrat prévoit une franchise de 90 jours. L’assurance emprunteur prendra en charge les échéances de son prêt immobilier à compter du 10 avril jusqu’au 31 juillet de l’année N. Les franchises concernent généralement les garanties incapacité et perte d’emploi. Pour l’incapacité, ces franchises sont souvent comprises entre 30 et 180 jours 90 jours en moyenne Pour la perte d’emploi, le délai de franchise oscille fréquemment entre 40 et 120 jours Assurance emprunteur délai de carence Le délai de carence à la différence de la franchise, s’applique uniquement en début de contrat d’assurance. Il correspond à la période de latence qui suit immédiatement l’adhésion de l’emprunteur au contrat. Lorsqu’un sinistre intervient durant cette période, l’assuré n’est pas garanti. Pour la garantie décès la loi prévoit un délai de carence en cas de suicide de l’assuré au cours de la première année du contrat emprunteur. Ce délai de carence ne s’applique pas dans le cadre de l’achat d’une résidence principale pour un contrat d’assurance emprunteur ouvert auprès de la banque ayant accordé le prêt. Dans cette hypothèse, la couverture du suicide est due dès la 1ère année dans la limite de 120 000 euros. Pour la garantie perte d’emploi le contrat d’assurance emprunteur prévoit généralement un délai de carence de 3 à 12 mois.

^{Unefacture pro forma fournit à l’acheteur et au vendeur les éléments de base relatifs à une vente, avec une ventilation des articles ou services. Elle est souvent utilisée pour communiquer au client une description détaillée de ce qu’il a}

Assurance automobile comparez les tarifs pour économiser !Les 5 meilleures assurances auto en 2020 !raisons pour lesquelles l’assurance automobile est la plus chère Assurance automobile comparez les tarifs pour économiser ! Assurance auto comparez les tarifs pour économiser ! Lire aussi Les sociétés d’assurance sont financées par les cotisations des assurés, les investissements et les primes d’assurance. L’assurance automobile est un sujet qui intéresse de nombreuses personnes, car il s’agit d’une dépense importante pour les propriétaires de voitures. Il est donc tout à fait logique de vouloir trouver la meilleure assurance au meilleur prix. Voici quelques conseils pour réduire le prix de votre assurance auto. Tout d’abord, il est important de comparer les tarifs des différentes compagnies d’assurance. Cela vous permettra de trouver la meilleure offre pour votre situation. Il est alors important de bien regarder les garanties offertes par les différentes compagnies. Certains offrent des garanties plus intéressantes que d’autres, il est donc important de faire le bon choix. Il est également important de savoir que certains facteurs peuvent influer sur le prix de votre assurance. Par exemple, si vous avez une voiture de luxe, vous devrez probablement payer plus cher que si vous avez une voiture plus modeste. Par conséquent, il est important de bien réfléchir au choix de la voiture avant de souscrire une assurance. Enfin, il existe plusieurs astuces pour réduire le prix de votre assurance auto. Par exemple, c’est possible avec une garantie d’assurance minimum si vous n’utilisez pas votre voiture tous les jours. Même si vous êtes un bon conducteur, vous pouvez profiter de certaines réductions. En suivant ces quelques conseils, vous devriez pouvoir trouver une assurance auto à un prix attractif. N’hésitez pas à comparer les tarifs des différentes compagnies pour trouver la meilleure offre adaptée à votre situation. A lire également Assurance auto tous risques comment choisir la meilleure ? Assurance ce qu’il faut savoir sur les différents types d’assurance Les garanties d’une assurance ce que vous devez savoir Les assurances sont-elles vraiment nécessaires ? Garanties obligatoires ce que vous devez savoir Les 5 meilleures assurances auto en 2020 ! Il est important d’avoir une bonne assurance automobile. En effet, en cas de sinistre, cela peut vous permettre d’éviter de payer des frais importants. Sur le même sujet Gestion d’assurance tout ce que vous devez savoir. Voici les 5 meilleures assurances auto de 2020 ! Aviva est une compagnie d’assurance automobile qui propose des garanties très intéressantes. En effet, vous pouvez trouver une assurance tous risques à partir de 11€/mois. Il est également possible de réduire le prix de votre assurance en réalisant quelques astuces. 2. MAAF MAAF propose également une assurance multirisque auto à partir de 11€/mois. Cette assurance est très intéressante car elle offre des garanties très larges. 3. La voiture La voiture est une assurance auto qui offre des garanties intéressantes à un prix très attractif. En effet, vous pouvez trouver une assurance tous risques à partir de 9€/mois. 4. Prix Prix est une assurance auto qui offre des garanties intéressantes à un prix très attractif. En effet, vous pouvez trouver une assurance tous risques à partir de 10€/mois. 5. Conseils Tips est une assurance auto qui offre des garanties intéressantes à un prix très attractif. En effet, vous pouvez trouver une assurance tous risques à partir de 8€/mois. Afin de trouver la meilleure assurance auto, il est important de comparer différentes assurances et de choisir celle qui vous convient le mieux. En effet, chaque assurance auto a des garanties et des tarifs différents. raisons pour lesquelles l’assurance automobile est la plus chère L’assurance automobile est une garantie importante pour tout propriétaire de voiture. Cependant, cela peut être assez coûteux. A voir aussi Les différents types de distributeurs d’assurance. Heureusement, il existe quelques astuces pour trouver une assurance moins chère et réduire le prix de votre assurance auto. Tout d’abord, il est important de comparer les différentes offres d’assurance avant de souscrire un contrat. En effet, les tarifs peuvent fortement varier d’un assureur à l’autre. Il est donc important de prendre le temps de comparer les offres avant de choisir une assurance. De plus, certaines garanties sont plus chères que d’autres. Il est donc important de bien réfléchir aux garanties dont vous avez réellement besoin avant de souscrire une assurance. En effet, il ne sera pas toujours nécessaire de souscrire une assurance avec toutes les garanties possibles. Il est également possible de réduire le prix de votre assurance auto en choisissant une assurance avec un niveau de franchise plus élevé. Cependant, il faut être prudent avec ce type d’assurance car en cas de sinistre, vous devrez payer une partie des frais de réparation de la voiture. Enfin, il existe des assurances moins chères pour des voitures moins chères. Il est donc important de choisir la bonne voiture si vous souhaitez réduire le prix de votre assurance auto.

Lescompagnies d’assurance les étudieront pour estimer les dommages : s’ils ont été jetés, il sera plus difficile d’être indemnisé. • Puis retrouver des factures.

Vous voulez faire le bon choix rapidement ? Téléchargez le tableau comparatif des solutions pour se faire payer ! Je télécharge le comparatif En 2018, 1 entreprise française sur 5 déclarait que ses impayés représentaient plus de 5 % de son chiffre d’affaires2. En 2020, la crise sanitaire et économique a fait augmenter le nombre de factures impayées de 82 %3. Les problèmes de trésorerie qui en découlent provoquent des difficultés à assumer les charges courantes et peuvent mener jusqu’au dépôt de bilan. Pour éviter d’en arriver là, découvrez dans ce chapitre comment anticiper les situations à risques pour vous et votre entreprise. Comment anticiper les impayés ? Lorsque vous prévoyez de signer un contrat avec une entreprise, la première chose à faire est de vérifier sa solvabilité consultez le RCS, consultez les comptes annuels sur Info Greffe, etc. Faites-le systématiquement avec vos nouveaux clients mais aussi avec ceux qui travaillent avec vous depuis des années. Personne n’est à l’abri d’un passage à vide financier et contrôler cette information à chaque émission de devis peut vous éviter bien des ennuis. Ensuite, veillez à bien garder tous les justificatifs de votre collaboration demande de devis, proposition commerciale, devis signé avec la mention bon pour accord », lettre d’acceptation, contrat, etc. Vous pouvez également sauvegarder tous les échanges écrits dans lesquels vos clients valident les différentes étapes de votre prestation. Tous ces documents seront utiles pour défendre vos intérêts en cas de recours judiciaire. Dans votre facture, proposez différents modes de paiement chèque, virement, paiement en ligne par carte bancaire. Gardez toujours à l’esprit que plus elle sera facile à régler, plus elle le sera rapidement. Par exemple, payer par virement exige de nombreuses étapes qui peuvent rebuter votre client. Il faut consulter le RIB, faire une demande de nouveau bénéficiaire sur le site de sa banque certains établissements mettent plusieurs jours à valider cette opération, entrer les données, réaliser le virement. Payer en ligne par carte bancaire est beaucoup plus pratique et rapide, surtout aujourd’hui où le numéro et la date d’expiration peuvent être déjà enregistrés dans l’ordinateur. Dès le départ, prévoyez des pénalités de retard. Faites apparaître clairement les conditions dans vos CGV et dans chacune de vos factures, afin de dissuader vos clients de payer après la date d’échéance indiquée. Il existe 2 types de frais à régler en cas de retard de paiement les pénalités de retard à proprement parler qui peuvent varier entre 10 et 15 % du montant de la facture TTC l’indemnité pour frais de recouvrement qui s’élève à 40 euros Ces sommes sont exigibles dès le premier jour de retard sans qu’il soit nécessaire de lancer un rappel. Pour finir, prenez une dernière précaution afin d’éviter les impayés. Assurez vos factures à risques, c’est-à-dire celles dont le montant est particulièrement important. Celles qui risquent de mettre votre trésorerie à mal si elles ne sont pas réglées rapidement. Elles concernent généralement les prestations qui mobilisent toutes les ressources de votre entreprise pendant une longue période. À vous de bien évaluer ces données à chaque fois que vous signez un nouveau contrat avec un client. Votre expert-comptable peut vous orienter sur les décisions à prendre sur ce point. Comment gérer un impayé ? Malgré toutes vos précautions, l’un de vos clients ne paie pas sa facture ? Voici les différentes étapes à respecter afin de gérer au mieux cet impayé. Avant tout chose, mettez en place un suivi régulier des créances de vos clients pour piloter efficacement les flux financiers de votre entreprise. Pour cela, l’idéal est d’utiliser un logiciel de facturation en ligne. Ce type de logiciel permet de suivre chaque client, de l’élaboration du devis à l’encaissement du paiement. Cet outil vous aide également à gagner du temps en vous offrant la possibilité de programmer des relances automatiques. Présentées sous forme de tableau de bord, ces données vous permettent de savoir à tout moment où en est votre trésorerie et quelles sont les actions à réaliser. C’est officiel, vous avez un paiement en retard. Avant d’agir, réfléchissez bien à la meilleure stratégie à adopter. En fonction du client concerné, de son historique avec votre entreprise, de la somme due et des protections que vous avez mis en place, vous n’allez pas réagir de la même façon. Prenons l’exemple d’un client avec lequel vous travaillez depuis plusieurs années et qui règle habituellement ses factures en temps et en heure. Pas besoin de se précipiter sur le téléphone pour contacter un huissier de justice. Un simple coup de fil à votre client pour lui rappeler son retard devrait suffire. Si votre client vous commande une nouvelle prestation sans avoir réglé la précédente, refusez purement et simplement. Cela vous donne un moyen de pression il a certainement besoin des services ou des produits de votre entreprise pour faire tourner la sienne. En rejetant sa demande, vous augmentez vos chances de voir votre facture réglée rapidement. Malgré vos relances, votre client persiste dans sa position ? Dans ce cas, faites appel à votre expert-comptable. Spécialiste des impayés et retards de paiement, il pourra vous conseiller sur la solution la plus adaptée à la situation. Depuis la Loi Pacte du 22 mai 2019, il peut lui-même procéder au recouvrement amiable de certaines créances impayées. À découvrir également 2. Comment relancer vos factures impayées en 4 étapes ? En tant que dirigeant d’entreprise, les retards de paiement sont au cœur de vos problématiques. Grande source de stress, ces dysfonctionnements sont également très chronophages. Optimiser vos procédures de recouvrement des impayés vous permet de gagner du temps et de consacrer votre énergie à votre cœur de métier. Comment procéder ? Voici notre plan de relance en 4 étapes ! La relance par e-mail Très rapide à mettre en place et automatisable, la relance par e-mail suffit souvent à débloquer la situation. Les retards de paiement ont de multiples causes et tous vos clients ne sont pas de mauvaise foi. Cela peut-être un simple oubli ou l’attente d’une rentrée d’argent imminente. Le jour suivant l’échéance, envoyez votre mail pour rappeler à votre client qu’il n’a pas encore réglé sa facture. Si votre logiciel vous le permet, utilisez l’option accusé de réception ». Vous serez ainsi sûr que votre message a bien été ouvert. La boite de réception de votre client est certainement envahie de mails et le vôtre risque de passer à la trappe. Dans votre texte, restez courtois et neutre. Ne laissez pas vos émotions, quelles qu’elles soient, transparaître dans les mots que vous utilisez. Voici un exemple dont vous pouvez vous inspirer Sauf erreur de notre part, la facture n° 000467 datant du 4 janvier 2020 d’un montant de 2 500 euros n’a pas été réglée à ce jour. L’échéance ayant été dépassée, nous vous remercions par avance de procéder à son règlement dans les plus brefs délais. » Ensuite, vous pouvez rappeler les différents moyens de paiement mis à disposition et faciliter la tâche de votre interlocuteur en précisant l’ordre à renseigner sur le chèque, en mettant de nouveau un lien vers un paiement en ligne et en joignant un RIB à votre message. La relance par téléphone Si votre mail n’a rien donné, passez à l’entretien téléphonique qui a généralement beaucoup plus d’impact. Avant de vous lancer, rassemblez toutes les informations dont vous aurez besoin pendant votre coup de fil la facture comprenant le numéro, la date et le montant, le nom de la personne responsable des paiements, un historique des échanges précédents afin de pouvoir répondre rapidement aux diverses objections, etc. Pour les petites créances, vous pouvez exiger un paiement immédiat. Pour les sommes importantes, vous pouvez prévoir une proposition de facilité de paiement à présenter à votre client. Une fois en ligne, assurez-vous que votre interlocuteur est bien la personne que vous cherchez à joindre. Présentez-vous clairement en commençant par votre prénom, votre nom puis le nom de votre société. Parlez à un rythme relativement lent pour être bien compris et ne pas avoir à vous répéter. Évitez d’évoquer d’emblée la facture impayée. Assurez-vous plutôt que les produits ou les services ont bien été livrés. De cette manière, vous préservez votre relation client. La question de l’impayé peut ensuite être abordée. Exprimez-vous sans émotion et allez droit au but. Si votre interlocuteur ressent le besoin de se justifier ou de vous expliquer une situation problématique, écoutez-le activement. Vous n’avez pas de solution immédiate à lui présenter ? Proposez-lui un rendez-vous téléphonique dans la journée ou le lendemain. Quoi qu’il arrive, évitez de réagir à chaud. Si vous sentez que vous perdez votre patience, ajournez l’appel. Pour impliquer davantage votre client dans l’exécution du règlement, vous pouvez lui demander de proposer lui-même une solution de paiement. Il aura tendance à mieux respecter ses propres conditions. Par exemple, pour une facture de 10 000 euros, vous pouvez vous mettre d’accord sur 4 mensualités de 2 500 euros. Les lettres de relance Vos appels téléphoniques se sont montrés inefficaces ? Il est temps de passer aux lettres de relance. Même si elles ne sont pas obligatoires, elles laissent tout de même une chance supplémentaire à votre client de régler sa dette avant de recevoir une mise en demeure. Envoyez un courrier contenant une lettre de relance ainsi qu’un duplicata de la facture à régler. La première a peut-être été perdue. Gardez un ton neutre et rappelez simplement les faits. Vous pouvez utiliser le même texte que celui de votre e-mail. Si vous n’arrivez toujours pas à vous faire payer, envoyez une seconde lettre 2 semaines plus tard en utilisant un ton plus pressant. Vous pouvez par exemple écrire Nous constatons avec regret que notre précédente lettre de relance est restée sans réponse de votre part. Si votre règlement ne nous parvient pas dans les huit/quinze jours, nous serons dans l’obligation d’entamer des procédures judiciaires. » Dernière étape la mise en demeure en recommandé avec accusé de réception. Parmi les 3 relances par courrier évoquées, seule celle-ci a une valeur juridique. Vous pouvez l’envoyer vous-même, mais vous pouvez également demander à votre expert-comptable, à votre avocat ou encore à un huissier de justice de le faire pour vous, si vous pensez qu’il est temps de déléguer cette tâche certainement devenue pesante. L’injonction de payer Une fois toutes les solutions précédentes épuisées, vous pouvez vous adresser au juge du tribunal judiciaire de la commune où est domiciliée l’entreprise de votre débiteur. Il vous remettra une injonction à payer et un titre exécutoire que vous devrez faire parvenir à votre client dans les 6 mois. Pour que la demande soit recevable, vous devez fournir tous les documents justifiant la dette devis, contrat, factures, lettre de mise en demeure, etc. Cette démarche est entièrement gratuite. Cependant, si le montant dû est supérieur à 10 000 euros, vous devrez faire rédiger votre requête par un avocat, à vos frais. Pour éviter les factures impayées générant stress et frais divers, vous pouvez également avoir recours à différentes solutions qui optimisent votre trésorerie l’assurance facture, le paiement en ligne, le recouvrement, l’affacturage et l’avance sur facture. Découvrez dans les chapitres suivants en quoi elles consistent et quels sont leurs avantages. À découvrir également 3. Comment être payé plus vite avec le paiement en ligne ? Une facture facile à payer est une facture rapidement réglée ! Le paiement en ligne motive vos clients à agir vite car cette procédure ne leur demande que très peu d’efforts. Découvrez en quoi cela consiste exactement. Qu’est-ce que c’est ? Le paiement en ligne est une alternative au chèque et au virement, qui correspond davantage aux nouveaux modes de fonctionnement des entreprises. Aujourd’hui, une solution doit être pratique et efficace pour séduire les utilisateurs. Payer en ligne par carte bancaire est devenu un geste courant qu’il faut exploiter pour favoriser le règlement rapide de vos factures. Comment ça fonctionne ? Lors de l’envoi de votre facture par e-mail, votre client reçoit un lien menant vers une plateforme de paiement en ligne. En quelques clics, votre client peut régler ce qu’il vous doit. Disponible directement dans les logiciels de facturation comme Cegid Devis Factures, l’option de paiement en ligne se met en place en quelques secondes. Quels sont les avantages ? Vous obtenez vos encaissements plus rapidement. Le paiement en ligne est sécurisé. Vous gagnez du temps dans le suivi de vos factures le processus est entièrement automatisé. Proposer cette solution donne une image moderne à votre entreprise. Faites-vous payer plus vite avec le paiement en ligne disponible sur Cegid Devis Factures & Cegid Gestion Commerciale. À découvrir également 4. Comment fonctionne le recouvrement des créances ? Qu’est-ce que c’est ? Le recouvrement correspond aux démarches légales effectuées pour récupérer les créances dues auprès d’un débiteur. Vous pouvez vous charger vous-même de cette mission mais vous pouvez également la déléguer à une tierce personne un huissier de justice mais aussi votre expert-comptable. Ce dernier connaît bien votre entreprise et saura gérer la situation avec finesse et efficacité. Comment ça fonctionne ? Dans un premier temps, privilégiez un recouvrement à l’amiable. Un simple rappel par e-mail, téléphone ou courrier peut suffire à régler le problème d’impayé. Si cette démarche ne donne aucun résultat, il faut passer au recouvrement judiciaire qui peut prendre 3 formes. L’injonction à payer procédure gratuite qui nécessite une demande auprès du tribunal compétent. Le référé-provision peu coûteuse, cette solution doit être utilisée uniquement si la créance est incontestable. Le juge peut décider de rendre une ordonnance exécutoire de plein droit à titre provisoire. L’assignation en paiement procès long et onéreux. Il doit être réservé aux montants élevés. Quels sont les avantages ? Vous déléguez le recouvrement à des professionnels. En choisissant votre expert-comptable, vous ne pénalisez pas l’expérience client. Si vous présentez un dossier solide lors du recouvrement judiciaire, vous avez toutes vos chances d’obtenir votre paiement. À découvrir également 5. Comment l’affacturage peut vous aider à être payé ? L’affacturage souffre malheureusement des mêmes préjugés que le recouvrement. Pourtant, cette solution est accessible et permet de déléguer totalement cette tâche pénible qu’est la gestion des factures impayées. Envie d’en savoir plus ? Nous vous disons tout ! Qu’est-ce que c’est ? L’affacturage est une solution complète qui permet de vous décharger totalement des procédures de recouvrement. Le principe est simple vous laissez à un affactureur, qui est une société de crédit spécialisé, l’entière responsabilité de la gestion de vos comptes clients. Comment ça fonctionne ? Lorsque vous signez un contrat d’affacturage, vous commencez par transmettre à la société la liste intégrale de vos clients. Elle vérifie leur solvabilité et donne son approbation en fonction des situations. Par la suite, elle prend en charge toutes les factures, de l’émission au recouvrement, en passant par les relances. Si l’une d’entre elles reste impayée, la société d’affacturage supporte les pertes. Bref, faire appel à ce type de service vous permet, en échange d’une commission, d’être entièrement protégé et de ne plus avoir à vous préoccuper des retards de paiement. Quels sont les avantages ? L’intégralité des procédures de facturation est prise en charge. La société d’affacturage vous rembourse les impayés. Vous protégez votre relation commerciale avec vos clients. Vous pouvez envisager l’avenir de votre entreprise sereinement. À découvrir également 6. Comment mettre en place l’avance sur facture ? Cette solution préventive est encore assez méconnue en France. Elle vous permet d’encaisser le paiement de vos factures bien plus rapidement. Comprenez tous ses avantages en quelques lignes. Qu’est-ce que c’est ? L’avance sur facture, aussi appelée escompte, vous permet de toucher le règlement de vos factures avant l’échéance. Souvent compris entre 45 et 60 jours, le délai de paiement peut sembler bien long, surtout pour les PME à la trésorerie fragile. Cette solution souple, qui vous aide à gagner de 1 à 2 mois, est parfaite pour en finir avec les faiblesses financières temporaires ou pour faire face à des dépenses imprévues. Comment ça fonctionne ? Comme pour la plupart des solutions présentées, la société d’escompte vérifie tout d’abord la solvabilité du client concerné par la facture que vous souhaitez vendre. En parallèle, pour être acceptée, votre facture doit avoir été émise depuis au moins 7 jours et ne pas être arrivée à échéance. Si toutes les conditions sont remplies, on vous propose une offre de rachat de facture calculée d’après l’analyse de vos ventes et de vos performances. Si vous validez cette offre, les fonds sont versés sous 24 heures sur votre compte bancaire. Par la suite, la société d’avance sur facture peut, si vous le souhaitez, se charger des opérations de recouvrement. Attention toutefois au fait que vous n’êtes pas assuré en choisissant cette solution. L’avance sur facture vous permet uniquement d’encaisser vos paiements plus rapidement. Si la société d’escompte ne parvient pas à se faire payer, vous devrez la rembourser intégralement. Quels sont les avantages ? Solution souple que vous pouvez utiliser ponctuellement. Vous touchez le paiement de vos factures en moins de 2 semaines. Un moyen efficace d’optimiser votre trésorerie et de faire face à des faiblesses financières. À découvrir également 1 PME sur 2 est victime de retards de paiement2. Résultats 25 % d’entre elles ferment leur porte à cause de leurs problèmes de trésorerie4. Les solutions présentées dans ce guide vous apportent différents avantages dont certains correspondent probablement à vos besoins. Rien ne vous empêche d’en combiner plusieurs pour profiter de tous ces bénéfices paiement rapide, gain de temps, tranquillité d’esprit. Ne plus craindre les impayés, c’est se donner les moyens de se projeter dans l’avenir sereinement. C’est offrir toutes les chances à son entreprise de déployer ses ailes avec succès. Atradius

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